■黄瑞霞
【农村金融时报】
银行在实际工作中,要充分利用大数据,用好统计,用活统计,用精统计,努力实现统计工作的价值最大化。
银行经常会面临诸如存款偏离度、资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、存贷比等指标,如何保证数值的准确度,当然少不了统计和计算。山西清徐农商银行充分利用《山西省农村信用社综合业务系统》《山西省农村信用社信贷管理系统》《非现场监管报表系统》等,积极为统计工作“铺路架桥”。
《山西省农村信用社综合业务系统》作为山西省农商银行各项业务经营的主流系统,为统计工作提供最基础、最核心的数据计算功能。依托该系统,不断完善数据统计和智能抽取工作,从原始数据到最终指标仅为“几秒”,形成了金融产品、渠道、服务体系、决策支持相结合,适应了市场环境的快速发展变化;《山西省农村信用社信贷管理系统》不仅是信贷业务的操作系统,也是各项信贷数据来源和统计的第一平台。通过该系统大量搜集客户有关信贷的各类信息,并对企业的财务数据、非财务数据进行准确计算,运用特定的运算程序进行信用评级,帮助放款的最终执行;《非现场监管报表系统》是对监管指标进行分析计算的重要工具,主要参考依据有基础报表、特色报表、监管指标、生成指标等,从不同的侧面对银行面临的风险和抵御风险的能力进行准确采集、分析,对基本财务、信用风险、流动性风险、市场风险、资本充足率等实施精准测算,准确把握财务水平和风险程度。
运用该系统,统计与风险监测系统可以对前台、中台、后台进行全流程监控,实时根据经营情况,随时进行调查分析与研究,深入分析市场环境,并持续做好统计与风险的跟踪监测。
统计工作要展开多部门、多角度、多渠道的数据和信息互动,通过电子邮箱、微信等手段进行快速实时沟通与同享。而且信贷管理部、财务计划部、稽核审计部、风险合规部、人力资源部等部门还成立了问题汇总反馈小组,及时会同统计与风险监测中心做好调研调查分析,在做到“数出一门”的同时,解决实实在在的问题。
“只要有经营管理的地方,就必须有统计工作。”银行统计与银行基本业务经营、管理是“唇齿”关系,且要把统计工作放在参与经营管理的重要位置,使统计职能渗透到业务经营和管理活动各个过程中的。在数据的整个生命周期中,统计工作以阶段性为经营管理工作服务,不仅提供原始数据,更提供与经营管理相关的“加工数据”,协调管理,助力经营。
通过统计工作对产品和服务进行需求预测,主要包含短期预测、中期预测、长期预测,旨在挖掘市场和客户对产品、服务的潜在需求。短期预测采用移动平均法、指数平滑法、趋势外推法等,重点对新产品进行客户需求预测,结合市场调研,确定新产品是否推广;中期预测采用定性分析和定量分析,对金融服务、营销计划、市场拓展进行探究式分析;长期预测采用分析自己和分析对手相结合的方法,对未来更长一段时间进行长远预测。
作者为山西清徐农商银行行长