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农商银行应强化合规文化建设
添加日期:2018-12-25

【农村金融时报】

近年来,关于银行各类违规操作乃至案件时有发生。仔细分析这些案件,多有内外人员勾结、恶意挪用客户资金等严重违规现象存在。不难看出,这些案件发生的关键在于员工队伍合规意识不强、内部控制制度执行不严,监督检查滞后,说到底是没有把合规理念真正运用到实际业务工作中。

笔者认为,当前部分农商银行合规文化建设存在如下问题:

一是合规意识不强。重业务、轻合规文化教育,是导致员工合规意识淡薄的主要原因。在管理中,重业务任务分配,轻员工素质教育、品德教育、政治思想教育,使员工逾越制度红线;在管理上,重制度制定,轻监督管理执行,从而导致有法不依,有章不循。从近年来多起银行工作人员违规、违法的案例可以看到,恶意违规、明知故犯现象严重,从媒体报道的多起内外勾结顶冒名贷款案、被贷款案、票据诈骗案,说明制度都需要完善的监督执行。

二是合规管理制度跟不上时代发展的步伐。目前,依法管理网上办贷业务的相关法律还属于空白地带,无形中形成了网络业务合规、安全操作的盲区。

三是没有真正形成合规文化格局。合规文化建设说到底是对银行工作人员政治素质、文化素质、业务素质、道德品质的综合的考验。一个企业的健康稳定发展,需要带头人的正能量,企业的好风气哪里来是由人来决定的,银行作为一个经营特殊商品的企业,一个管理者自身份量多重可想而知。作为中小型的农商银行来说,加强合规文化建设,促进银行健康稳定发展,是每位银行从业者的责任和义务。

银行合规文化建设,是银行经营安全、健康稳定发展的重要组成部分。银行合规文化的目的是为了保证金融机构、各个团队和员工都能够自觉做到依法合规,因此,在单位内、团队里确立合规的理念,倡导合规的风气,加强合规的管理,营造合规的氛围,形成一种良好的软环境,对银行的稳健发展有着重要意义。

笔者认为,农商银行应采取如下措施,加强合规文化建设:

首先,应强化合规文化建设。俗话说的好,火车跑的快,全靠车头带,企业管理者应走在企业文化建设的前列。同样的道理,作为银行的管理者应认识到合规文化建设的重要性,在职权行使、工作作风、制度执行等各个方面,给员工做出表率,真正起到带头作用,发挥一个领导者应有的榜样和引领作用。

农商银行还应构建“合规文化建设”的软环境。通过定期开展合规文化建设学习,让员工了解什么是合规文化,了解构建合规文化环境的重要性,通过法律、内部控制制度学习,分析普及违规案例给社会、给消费者、给银行本身造成的损失和声誉风险等常识,让员工了解银行企业合规文化建设的必要性。通过知识学习和案例分析,塑造员工积极向上的心态,把学习合规文化从“要我学”变为“我要学”,争取合规文化建设的主动性。

其次,应不断完善内控制度,让合规文化建设得到法律保障。随着现代金融的快速发展,农商银行原有的部分内部控制制度已不适应行业发展的需求,这就需要农商银行管理者在原有的内控制度基础上,结合现代业务与现行法律,制定出符合当前发展需要的内部控制制度,不留死角,不留空档,在工作过程中以完善的内部控制制度为依据,在问题处理及案件防范过程中有法可依、有章可循。

最后,应将制度执行落到实处。让法律、制度真正在商业银行运作中发挥应有的作用,需要干部员工自觉执行的意识,并完善相互监督、相互制约的监督管理体系。如建立规范化服务、网点环境建设的专业化检查、指导队伍,满足金融消费者多样化的服务需求;发挥监察审计的监督管理作用,建立举报、监察、审计为一体的监督管理体系,公布银行服务、业务行为等举报电话,打通银行与客户的绿色通道,以便更加清楚的了解客户对银行服务、工作行为的满意度,摸清客户的心理需求,用公开的举报渠道,了解银行从业者在实际工作中的违法、违纪和不作为行为。

此外,对客户举报投诉问题,监察审计部门应第一时间做出反应,调查、取证,对于调查认定属实、证据充分的问题,按照其性质和严重程度,依据相关规定给予及时处理,并向客户进行反馈,尽力弥补对消费者的伤害以及给银行形象带来的不利影响。但是,对于某些客户因无理要求没得到满足进而故意陷害、报复员工的行为,一经查实,相关部门应牵头依法维权,通过法律程序对诽谤人依法制裁,用法律和制度建立完善自身的保护体系,确保农商银行健康稳定地发展。

 
 
 
 
 
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