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处理好五个关系 攻克案件防控难点
添加日期:2018-11-6

【农村金融时报】

当前,针对银行机构的欺诈、侵害大量增加,受外界诱惑和利益驱使,银行内部员工道德风险事件多发,银行业案件呈上涨态势。在此背景下,山西大同农信社从增强全员案件风险防控及合规经营管理意识着手,通过建立案防合规管理长效机制,持续提升员工案防知识水平,有效遏制了违规违纪问题和案件的发生,为全市农信社的稳步健康发展提供了保障。笔者认为,当前农信社应重点关注五个方面风险:

一是舆情风险。舆情往往是反映经营管理方面存在瑕疵或者是揭露案件的最直接手段之一。注重舆情处置一方面能够避免给农信社带来极大的法律和声誉风险;另一方面可以通过“照镜子”的方式进一步挖掘经营管理中存在的漏洞甚至是隐藏的风险隐患,杜绝案件的发生。

二是非法集资与民间借贷。近年来,社会上非法集资发案数量、涉案金额和参与集资人数大幅上升,商业银行发生的案件和重大风险事件反映出不少违法违规当事人都有参与非法集资、民间借贷的情形,手法上也从最初高息吸纳资金演变为套取银行贷款、信用卡套现,甚至挪用客户资金导致案件的发生。

三是票据业务风险。从银行内部来看,银行承兑汇票业务流程长、环节多,部分关键环节主要依赖人工控制,在承兑业务贸易背景真实性审核、票据真伪审验及查询查复等环节上仍存在一定风险敞口。

四是授信业务风险。除传统的贷款业务违规风险外,应高度关注低信用风险业务品种,近年发生的案件和风险事件暴露出银行在部分低风险授信产品、业务上还存在制度规范的缺失、控制手段的不足以及制度执行的不到位。

五是新型业务风险。当前新型业务发展迅猛,而配套的制度规定、系统建设往往滞后于实际业务的开办,容易产生暂时性控制缺口。新型合作业务也蕴藏着高风险,与第三方支付平台、基金、信托、券商、资产管理公司合作时,应防范伪造客户身份、虚构交易背景等风险。

对此,笔者认为,农信社应重点抓好五项工作,即正确处理“五个关系”。

一是正确处理合规文化与案件防控的关系。由于操作风险具有内生性特征,这就决定了防范操作风险应从合规文化教育、内控文化建设入手。当前,必须有针对性地加强对员工理想信念、思想道德教育,建立良好的企业文化、合规文化,引导员工树立正确的人生观、价值观和荣辱观,教育员工珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业,自觉抵制各种诱惑,远离违法乱纪。同时,要进一步加强业务技能培训,特别是新入行员工的岗位、新业务、新技能培训,每个员工都必须熟知相应的业务流程、内控要求和经办业务的主要风险点,弄懂、记清规章制度、奖惩规定以及内控的权限责任,筑牢思想防线。只有把内控、合规文化和规范操作教育抓到位、抓到“心”,操作风险防范才能见实效。

二是正确处理业务发展与防范风险的关系。要坚决摒弃只抓业务经营, 不抓风险防范的思想,既要加快发展、 加快转型,又要审慎经营,安全运行。当前,要明确导向,健全操作风险管理的激励约束机制。一方面,应充分发挥利益导向在防控操作风险中的风向标作用,牢固树立充分揭示风险的内控理念和成本核算的管理理念,增强业务转型的活力、 动力,有利于纠正“重规模扩张,轻质量安全”的粗放型经营理念和做法;另一方面, 应建立科学合理的考核体系, 特别是绩效分配体系,让员工共享改革发展、转型的成果,为全员重视内控、参与防范风险提供持续的精神动力。

三是正确处理机制建设与风险管理的关系。认真贯彻执行原银监会《防范操作风险“十三”条》,把防范操作风险管理抓到实处。一方面应建立健全操作风险管理的组织体系和制度体系。要在全辖加强操作风险防控机制建设,在基层行社要有专门班子来抓,分管行长(主任)专管,并明确问责机制、承诺机制、考核机制。当务之急,是总行(联社)要尽快制定完善操作风险管理政策、方法和程序,明确系统内操作风险计量、计提所需资本;另一方面,应完善操作风险管理机制。基层行社应根据业务转型的实际,按照业务品种设计标准的业务流程、手册,对重要岗位、要害环节、敏感的业务风险点制定明确的内控规定,应定期对要害岗位人员进行强制休假制度、定期轮岗和岗位交流制度;应严格授权、授信制度;建立完善、有效的事中控制和事后监督机制;建立健全监督检查和评价、纠错机制;完善案件披露、揭露、查处、奖惩机制;建立操作风险信息预警报告制度,构建“人控、制控、机控一条龙”管控体系,从而,杜绝操作风险管理盲区和“断层”。

四是正确处理条线管控与内部审计的关系。当前,农信社正处在改革发展的关键时期,随着经营转型,原有审计管理体制应有新的变化,但不管内审体制怎么改,内审部门为业务发展服务、为经营战略转型服务、为内控体系建设服务、为企业创造价值服务的方向不会变。当前首要任务是搞好内控与内审联动,防止出现“三道防线”断层,内审部门要以风险防范和合规管理为重,自觉成为内控管理的中坚力量。

五是正确处理检查监督与责任追究的关系。为了防微杜渐,防范于未然,充分发挥内控机制预防职能,对带有苗头性及倾向性的风险隐患应及时预警、预报,将其消灭在萌芽状态。

 
 
 
 
 
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