【农村金融时报】

作为中小型地方法人银行，农商银行具有“船小好调头”的先天优势。 围绕转型发展，农商银行注重提升服务质量，塑造品牌形象;同时注重调优业务结构，发展小微客户，培育优秀的特色文化，让农商银行“颜值”更好、“气质”更佳，做到小而精、小而美。

服务兴行，塑造金融品牌形象

一是精准营销，细化信贷拓展服务。农商行必须坚持“支农支小”定位，围绕“五个转变”培植信贷载体，推动信贷结构调整：培植“三农”信贷载体，加大小额贷款投放，扩大服务覆盖面;培植消费领域载体，稳步增加住房消费、个人按揭、农户建房贷款投放力度;培植小微客户载体，积极推广运用“微贷技术”，巩固和拓展小微客户市场;培植精准扶贫客户载体，落实“七专”工作机制，优化信贷流程。

二是精细研发，强化产品创新服务。针对小微客户和实体经济的多样化服务需求，构建合作新模式，设计主打金融服务产品;创新“政府+农商行+保险+客户”等保证保险贷款品种、“政府+农商行+担保公司+客户”等担保类贷款品种，加速“光伏贷”产品落地，推广融资性信用卡等金融产品，重点解决小微客户融资难、融资贵问题。

三是精雕细琢，优化综合配套服务。完善城乡一体化的金融服务体系，对网格化工作站、惠农服务站、扶贫服务站进行整合，加大同供销社、淘宝村淘、苏宁易购直营店等合作建站力度，推广直销银行模式，加快新型助农取款终端推广，打通金融服务“最后一公里”。组织形式多样的技能培训，着力提升贫困人口的自我发展能力，充分体现农商银行责任担当。

文化立行，强化转型发展保障

首先要凝聚共识，树立智慧的发展文化。用互联网思维武装全行，把握“智慧银行”建设精髓，归集“小信息”，建立“大数据”;聚集“小点子”，形成“大智慧”;统一“小目标”，实现“大跨越”，对传统经营模式、管理体制机制、业务体系及品牌文化进行再造与重塑，逐步形成具有农商行特色，难以模仿复制的发展文化。

其次是要内外兼修，创建良好的合规文化。坚持严管与厚爱相结合，加大合规意识、职业操守等方面的教育，做到思想合规;把合规理念融入到日常经营管理中，切实加强内控制度建设，系统梳理各项业务流程，不断提高合规风险管控能力，做到管理合规;最终实现从合规制度到合规文化的转变，从被动合规到主动合规的转变，真正把农商行打造成“百年老店”。

第三是要净化环境，打造优良的人本文化。实施人本战略和人本管理，大力倡导“行兴我兴，有为有位”理念，把农信文化、经营理念渗透到全体干部员工的血液中，在农商银行与员工之间培植一种荣辱与共的紧密联系，真正让员工以行为家，不断提升凝聚力，增强归属感。